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費心寬按揭 不如多建公營房屋

評.析.天下版 2018/01/09

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財政司司長陳茂波稱考慮放寬按揭成數助市民上車,惟此需慎重考量,因不但可能令樓市火上加油,亦可能埋下負資產後患。要助中產尤其年輕人上車安居,公營房屋是更佳工具。

煽樓市添後患 不存適合時機

財爺對按揭的立場有所鬆動,昨在立法會表示有考慮放寬,但不想市場誤解減辣,故只能不斷研究及等待合適時機。社會上確有要求放寬按揭的呼聲,尤其現時樓價動輒500萬元以上,即使取得按揭保險做8成按揭,首期亦要100萬元,對中產並非小數目,對沒有父幹的年輕人更是鏡花水月。

過去金管局接連提高按揭要求,表明是因應樓價不斷高升,要保持銀行體系穩健所致。在不違反這個原則下,政府要放寬按揭成數,便要由按證承擔風險,例如將樓價在450萬至600萬元之間的按揭上限,由8成增至9成。惟縱使保得了銀行體系穩定,仍有兩個問題。

其一,樓市恐將火上加油。政府部分房策例如推出白居二導致樓價更熾熱後,便尤其小心政策會否增加樓市需求,弄巧成拙。放寬按揭成數正會增加需求,何況這更可能被解讀為政府開始減辣,勢對高燒樓市加柴添火。

其二,可能埋下負資產後患。過去樓價熱升至相當高位時,社會上都有要求政府協助置業的要求,令政府推出夾心階層住屋等計劃,讓實力本來不足的市民勉強可上車,惟當樓市或甚至經濟逆轉時,這些實力不足者往往首當其衝,承受負資產的沉重壓力。現時若鬆按揭,不能不考慮此風險。

再者,財爺指要等待合適的時機,但現實可能並不存在。因為樓價若續升,鬆按揭會火上加油;樓價若逆轉,則首期金額回降,鬆按揭固變得並非必要,政府更可能被質疑是為托市多於幫市民置業。

房策通盤考量 免好心做壞事

要在較少副作用、不用迫市民勉力高追下協助置業,更好的方法其實是提供更多公營房屋,例如現屆政府着力的新居屋、綠置居、首置上車盤等。難處則在於土地供應不足,如10年建屋計劃仍欠起4.3萬伙公營房屋的土地。政府須設法盡快增加土地供應,包括填海與將大量棕地釋出建樓。

政府政策必須全盤考量,避免好心做壞事,與其花心思鬆按揭,不如全力覓地多建公營房屋。

欄名 : 社評

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