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善用儲蓄保 達成目標指日可待

特約 12:00 2018/05/21

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筆者前文分析了不同投資工具優劣之處,如讀者希望長期理財規劃能夠「進可攻、退可守」,儲蓄壽險是其中一個理想選擇。儲蓄壽險提供保證現金價值及非保證紅利,前者會隨保單年期增長,並可於計劃終止時提取,而後者就可以在保單期內套現或繼續滾存。假如投保人不幸在保單到期前離世或遇上意外,保單則會提供身故賠償或相關保障。

儲蓄壽險計劃較靈活多變

消費者在選擇投資產品之前,需要慎重考慮自身多項不同因素,例如年齡、人生階段、投資年期及目標等。為了讓大家更了解儲蓄壽險的作用,筆者特別分享以下兩個個案,以作參考。

一位35歲的未婚人士,打算盡早開展儲蓄計劃,以在退休時有更充裕的資金滿足當時的財務需要。就此個案,筆者建議應考慮儲蓄壽險,產品具長期儲蓄的特性,可選擇不同供款年期。而隨着保單年期增加,保證現金價值亦會逐漸滾存,助他達成退休儲備的目標。假設他選擇5年供款期,其供款計劃的現金總值在他65歲時,將可達致所繳保費的4.6倍。如繼續持有保單至75歲的話,現金總值更可達總保費的9.2倍。

另一位30出頭的已婚專業人士,即將與太太迎接小生命的來臨;他希望及早為孩子升讀大學做好準備。由於他是家庭經濟支柱,筆者認為儲蓄壽險能切合他的需要,因為即使他在供款期間不幸離世,賠償額亦能照顧到家庭開支。假設這位準爸爸攤分12年進行供款,而每年供款總額為5.76萬港元,當孩子18歲時,他便可在接下來的4年每年提取5萬港元現金總值,讓兒子攻讀大學,假如未提取的金額繼續滾存,在第40個保單年度的現金總值更可達至總保費的6.6倍。

最後,筆者希望再次強調,不同的投資產品具有不同程度的風險,投資者必須小心部署,擬定明確投資計劃,清楚了解自身需要,並為未來有機會出現的突發開支綢繆。筆者亦建議讀者向專業財務顧問查詢,索取更多資料以作參考,確保自己能作出最合適的投資決定。

註:以上個案提到的預期(非保證)現金總值,簡稱「現金總值」,包括保證現金價值及非保證紅利。個案的現金總值的計算方法受相關保險產品的條款及細則約束,消費者可瀏覽保誠網站了解更多相關產品資料。

(資料由客戶提供)

保誠保險有限公司產品管理高級總監黃麗珍

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