首置青年 應獲較高按揭成數?

置業家居 2019/05/25

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樓價反彈至去年歷史高峰,上車客難以置業的問題持續。有團體便向特首示威,要求放寬青年首次置業按揭成數,但有關建議未必有助於青年置業安居。

討論之前,不得不說建議有可取之處。特首在年初已經表示不會考慮放寬按揭成數。而上述團體不是建議整體改變,而是針對青年首次置業需要,有條件的放寬按揭成數。建議的調整規模較小,而且有針對性,似乎值得官方再一次考慮是否可行。

可議之處在於,如何界定「青年」?參考傑青計劃,40歲以上,便不是青年。問題在於,為何一個39歲的初次置業者,應該比41歲的初次置業者,值得有更高的按揭成數?與其針對「青年」作為放寬對象,不如針對整體的上車客。

另一層要討論的問題是:針對初次置業者(先不論是否一定要是「青年」)放寬按揭成數,是否有助於解決他們的住屋問題。由個案角度考慮,答案似乎是「可以」。坊間都說現時上車客的主要問題不是無力供款,而是難以儲蓄首期,$600萬的「上車盤」,一般按揭成數六成,首期$240萬。就算借八成按保,首期也高達$120萬,青年時開始儲蓄,可能要到中年才儲到首期。如果首置客按揭成數可放寬,不管具體情況為何,首期金額降下來,儲蓄需時更短。

放寬按揭成數 或再推高樓價

但宏觀而言,即使只是針對首次置業人士放寬按揭成數,後果仍然是推動更多在現有限制下未能入市的買家提早入市。如果其他供求條件不變,放寬按揭成數的結果會是進一步推高樓價。那時整體上車難度究竟是高了抑或低了,恐怕難以計清楚。

說到底,政府要優先考慮的,恐怕是解決住屋供應不足的問題:住屋仍是供不應求的話,任何按揭成數的放寬,都會令更多資金進入市場,推高整體樓價。住屋供應充足的話,樓價自然回歸至較合理水平,置業在財務上的難度才會真正下跌。

dick.ip@panasian.biz

有團體要求放寬青年首次置業按揭成數,助年青人上車,但筆者指出此舉有機會進一步推高樓價,或令上車難度增加。(資料圖片)

撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 樓市講場

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