歲晚申請按保須知

置業家居 2019/11/23

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按揭保險擴大適用範圍、加上銀行輕微下調最優惠利率,不少本來還在儲蓄首期的準買家蠢蠢欲動,希望提早入市。但在作出入市決定前,有不少地方要留意。

宜爭取較長成交期

首先要留意的是成交期。大家都應該知道,如果購買的是一手樓花,又打算以按揭保險入市的話,只可以選擇建築期付款,成交日期便視乎交樓日期而定。而二手樓的成交日期是由買賣雙方議定的,如果準買家計劃申請按保,宜向賣方爭取一個較長的成交期,例如60天。原因在於,按保涉及銀行及保險公司兩個機構,需要較多的審批時間。

其次要留意,雖然按保的壓力測試也一併放寬,原則上未能通過壓測,而每月供款在月入50%以下的申請,在交付額外保費後仍可獲批。但個別銀行對於涉及按保的供款與入息比率有不同的內部指引,據了解某大銀行便要求在現行按息上升3厘的情況下,供款不可逾月入65%,簡單換算,在還款期30年的情況下,每月供款如高於月入45%,很大機會被此家銀行拒批按揭。買家不宜計得太盡。

部分銀行放貸不積極

最後是銀行的放貸取態問題,未知是年近歲晚,銀行年內的按揭貸款業務已達標、抑或是社會運動影響,銀行有所觀望;近期多家銀行對按揭批核並不積極。部分銀行向客戶表明要預計1月方可取用貸款,也因此放慢處理按揭申請。

後續發展,可能是踏入1月,新年新目標,銀行放款再趨積極,那對準買家來說,影響便不大。但另一個可能是,銀行屆時對放貸仍然保守,在「名額有限」的情況下,便可能影響按揭申請。未入市的準買家,或可考慮新年過後,觀察銀行取態再行作出入市決定。當然,如果整體銀行放貸趨積極,內外因素又有所改善,樓價會不會出現較大上升幅度,又是另一個問題了。

dick.ip@panasian.biz

筆者指近期多家銀行放慢處理按揭申請,有意借按保的準買家者宜先查詢清楚,並爭取較長成交期。(本刊攝影組)

撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 樓市講場

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