僱主教理財 與員工達雙贏

評論版 2020/01/13

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美國有銀行調查發現四分一國民會衝動消費,易受財務壓力所困,僱主亦可因此蒙受損失。外國愈來愈多企業開始為員工提供財務教育,港人傾向衝動消費,港企不應忽視。

員工財困 易焦慮缺勤

1月在美國是理財健康月(Financial Wellness Month),當地銀行KeyBank公布一項新調查指,有四分一人承認會衝動消費,三分一無應急錢,亦有五分一並無儲錢退休。銀行建議,人們應學會分清楚需要及想要之別、訂立每月開支預算並每周跟進,企業亦可提供理財知識(financial literacy)課程。

讓企業關心員工理財能力看似過於保母式,但員工理財不善對個人及企業皆有負面影響。美國楊百翰大學(BYU)去年研究指,面臨沉重財政壓力的員工更易得抑鬱、焦慮、偏頭痛乃至心臟問題,生產力大減及更常缺席,導致美國全部企業合共每年損失5千億美元。

據美國銀行去年報告指,美國現有53%僱主提供某種形式的理財教育計劃,遠高於2015年的24%。當地僱主較常用的理財教育工具包括自願性質的工作坊、免費個人諮詢服務、退休金計算器、有用的資訊網站及預計帳戶餘額表。

可設輔導服務 支援僱員

美國僱主為確保理財教育計劃行之有效,有39%會為員工及其伴侶一併提供、30%會以英語以外的語言提供、更有25%會根據員工年齡階層提供。有為員工提供理財教育的企業當中,57%表示此類計劃取得成效。

港人個人理財方面欠缺長遠規劃,據個人理財資訊比較平台MoneySmart前年公布調查顯示,近26%的受訪者在過去6個月內,在負債或未還清卡數時選擇購買昂貴商品如智能手機、甚至價值24萬元的美容護理項目,更有11%表示已受財務困擾,依賴信貸解決日常基本開支。平台分析指,港人消費傾向及時享樂,源於對實現長遠目標(例如置業)不抱信心。

港人可在個人層面善用網上理財教育平台,平台管理者投資者及理財教育委員會更建議,僱主若有心改善員工財務健康,除了提供理財教育,更可提供僱員支援計劃(Employee Assistance Programme),即為面臨財務問題的員工所設的保密輔導服務。員工若即將經歷人生大事,例如結婚或生兒育女,亦可替他們安排財務顧問提供諮詢服務。

有說法稱年輕人較多月光族,但員工理財不善並非單純因個人緣由,且對自己及企業皆有不良影響。僱主為他們提供合適理財教育,對雙方都有益。

港人個人理財方面欠缺長遠規劃,一項調查顯示有11%受訪者受財務困擾,須靠信貸解決日常基本開支。 (資料圖片)

撰文 : 沈帥青

欄名 : 港是港非

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