樓按計劃眾多 供樓3招慳息

地產版 2020/03/20

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銀行提供不同種類的樓按計劃,供樓人士可透過選擇合適還款計劃、善用高息存款掛鈎戶口及賺取現金回贈這3招慳息。

現時供樓可選擇每月還款,或每兩星期還款一次,一般而言,選用每兩星期還款比較慳息,不過有不少限制。

每兩星期還款 善用高息存款

假設向銀行借400萬元,還款期30年,全期利率為2.5厘。如果選用月供,每期還款15,805元,全期供樓利息支出達168.93萬元﹔但選用「每兩星期供」,即要攤分780期供樓,每期供7,286元,全期總利息約168.31萬元,實際比「月供」形式,全期可慳息約7,000元。

慳息原理是供款期變密,還款期數縮短,以節省小量利息。不過要留意的是,選用每兩星期還款只適用於P按,而且銀行批予的息率一般稍高,另外對於按月出糧的人士,要每兩星期預留足夠金錢供樓。

其次是善用Mortgage-link(ML)、即高息存款掛鈎戶口,銀行近年就新H按或P按絕大多數提供該優惠,但個別ML戶口共用數量和限制不同。

ML戶口的息率與供樓按息一致,以借400萬、30年還款、按息2.5厘為例,順供全期按揭利息支出達169萬元。假設有流動資金72萬元,按揭期每月儲入2,000元在該戶口,若息率不變,預計供滿後可獲儲息近25萬元,可抵銷約15%供樓開支。

如果一筆過存進72萬元,儲息功能愈大,當順供供滿後,可儲得利息約56萬元,即相等於逾3成的供樓利息。

罰息期後轉按 賺現金回贈

現時大型銀行紅簿仔利息僅0.001%,活期定存息一般約2厘,ML戶口既可增加流動金,也可靈活調動資金,不過大部分銀行就受惠上限為貸款餘額50%。

另外,在按揭競爭年代下,目前銀行可提供現金回贈約1.5至1.6%,加上按揭中介回贈,最多可賺貸款額1.8至1.9%回贈,因此近年不少業主在2至3年罰息期過後便轉按,來換取可觀的現金回贈慳息。

(請【按此】觀看相關視頻)

作者:鍾綺敏

責任編輯:楊雨

銀行提供不同種類的樓按計劃,供樓人士可透過3招慳息。(資料圖片)

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