【理財規劃】2020年理財目標!5個方法改善個人財務狀況

特約 10:00 2020/05/11

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【理財規劃】2020年理財目標!5個方法改善個人財務狀況

2019年即將完結,是時候制定新一年的目標。本港今年經濟陷入技術性衰退,有調查指或會影響打工仔來年的加薪幅度,面對經濟衰退,甚至是裁員危機,打工仔不妨由管理個人財務着手。以下5個方法,助你於新一年改善財務狀況。

1. 每個月檢視支出

建立定時檢視支出的習慣,是改善財務狀況的第一步。將支出按飲食、交通、娛樂及儲蓄等項目分類並記錄,在月底時計算你在每個類別中的總花費。這個做法可讓自己知道應減少哪方面的開支,或是應在哪方面分配更多金錢,妥善管理每月支出。

2. 提高網絡安全的警覺

幾乎每天都有個人資料洩露和網上騙案發生,必須主動保護個人數據及財務安全,避免造成金錢損失,如:

為網上銀行及信用卡設雙重認證及可疑活動警報
定期檢查戶口及信用卡支出是否如常
定期更改銀行及信用卡的密碼
不要輕易相信任何聲稱來自銀行、金融機構或政府的電話、電子郵件或短訊
雖然沒有百分百安全的方法保障個人財物,但亦要隨時提高警覺,不要隨便將個人資料及銀行賬戶密碼交予別人,減低受騙的風險。

3. 增加個人儲蓄率

在計劃來年的儲蓄目標時,可先計算今年個人的儲蓄率,再按照現時的儲蓄習慣,設定目標。

個人儲蓄率=(年儲蓄/年收入)X 100%

假設你的年收入為20萬元,今年的儲蓄達4萬元,儲蓄率即為20%。你可按個人儲蓄目標而分類儲蓄戶口,如退休、進修及結婚等,再按照目標金額制定相應的儲蓄率。

4. 提升個人信貸評級

個人信貸評級可影響銀行審批借貸服務,由按揭、私人貸款,以至申請信用卡及銀行戶口。遇到經濟困難時,或會有需要向銀行申請借貸,為免受個人信貸評級影響借貸的申請,就應保持良好的信貸評級,提早或準時清還債務或找卡數。

5. 使用可持續使用的物品

要減少開支,除了要避免不必要的消費外,亦可從購買可持續使用的物品着手,例如使用環保袋、購買外賣時自攜餐具,這樣就能節省0.5元至1元的開支。

(資料由客戶提供)

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