疫情下的理財新常態

特約 09:00 2020/10/09

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全球疫情反覆,不少傳染疾病專家都明言,在疫苗成功研發之前,民眾抗疫都不能掉以輕心。疫情除了改變我們的日常生活外,其實還有大家的理財習慣。

自從疫情於年初爆發以來,各行各業在社交阻離措施下難免大受打擊,零售、餐飲及旅遊一度近乎停擺,而經濟結構是一環扣一環的,其他行業也難獨善其身,裁員、減薪、放無薪假的新聞每天不絕於耳,失業率亦有攀升跡象。在本港經濟步入寒冬之際,究竟應該如何理財?以下是三個「疫市」理財小貼士。

1)    確保有足夠儲備

要制訂周詳的理財計劃,當然要為最壞的情況打算。對打工仔來說,最可怕的情況莫過於失業,尤其對家庭負擔較大的人士而言,除了水電煤等雜費和衣食住行外,還要肩負起子女教育、醫療開支,供樓還款等。

因此就算沒有疫情影響,都應該確保有現金作應急錢應付生活上必要開支,即使公司突然裁員,在轉職期間暫時沒有收入都毋須徬徨。實行儲蓄大計時,不少人會將用剩的金錢儲下來,這樣儲蓄效率便會下降,更好的做法是每月出糧後,先將部份資金儲起,然後扣除日常支出,剩下來的金錢才用作其他洗費,這樣便不用擔心「使大咗」。

2)    減少不必要消費 遠離負債

在預留應急錢之前,應當計算好日常生活各項瑣碎使費,較理想的做法是制定每月開支明細,清清楚楚地按衣、食、住、行等不同範疇分類,一方面監察開支情況,另一方面卻能看清當中不必要的消費開支、負債。

其實在仔細分類之後,不難發現會有不必要的消費,又或者有很多使費用於社交娛樂之上。大家不妨拿著每月明細再考慮如何取捨開支,並且將省下的撥作應急錢。在可能的情況下,應盡量還清舊有的貸款,減少不必要利息支出,另外也應避免背負新債項。

3)    降低投資風險

其實當有足夠日常支出儲備,而多出來的金錢在當下的環境又不能前往旅行,大可考慮以小本作低風險投資,為未來作多點準備。理財需要節流,更需要開源。很多人都會利用各種投資工具為自己的財富增值,實行「錢搵錢」,但如果莫視當中的風險,分分鐘會得不償失。尤其全球投資市場在疫情期間非常波動,經常大起大落,期望撈底買入,或博取短期反彈,最終可能未如理想。

因此,大家在逆境之時亦需要檢視一下本身的投資組合,視乎自己的風險承受能力,按財政狀況作出調整,盡量提高當中的流動性。至於涉及槓桿、借貸的投資工具更應三思而行,必先充分理解箇中風險。

投資涉及風險。
 

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(資料由客戶提供)

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