認清利是投資四大貼士 踏出理財創富第一步

特約 18:00 2021/02/26

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利是在年輕一代心目中,不僅是過年習俗,更是每年一度的可觀「收入」來源,若親友眾多或「出手」闊綽,總金額可達數千港元,其實已經足夠作為理財投資啟動資金。在疫情下,倘若今年從電子支付渠道收到利是錢,更可省卻將現金存入銀行戶口的步驟,無論用作開設定期存款戶口或其他理財投資項目亦更見便利,正適合家長為子女培養良好理財習慣。

不過,正所謂「投資涉及風險」,投入「利是錢」作為理財投資學習的第一課,自然不想虧本離場,當中應留意以下四大貼士,使首次投資不但毋須交付「學費」,更能賺得寶貴經驗與資本增值。

1.    慎選合適理財投資工具

以避免虧蝕為目標,選擇理財投資產品首重低風險,最理想是毋須瞄準入市時機,以至時刻留意市況。因此,投資入門首課宜揀選分階段投資或「月供」產品,如股票或基金月供投資計劃,一般入場門檻較低,只須月供港幣1000元,已可分散投資於多元化的優質股票或基金項目,並藉每月定額投資,享有「平均成本法」的優勢,即股價上升時買入股數較少,股價下跌時則吸納較多股數,從而捕捉長期升勢,並減低市場波動風險。

此外,若有意作長綫的月供或分階段投資,回報相對穩健的跟蹤指數(ETF)是不錯的選擇。市場上適合初入門投資者的基金買賣平台選擇多,甚至低至港幣100元便可開始投資。投資者可按自己需要,以平台服務收費、安全性及其操作方便程度等作考慮,選用費用較低而又操作簡易的投資平台作為利是理財投資的起步點。

2.    留意或有碎股

由於利是錢始終有限,分拆作每月投資的數額更低,家長或大學生亦不宜為月供產品補貼太多資金,否則會扭曲以利是錢作理財投資入門課的原意。若投放資金只觸及有關產品的入場門檻,如月供1000元,每月買入的股數或少於一手,以致在儲股過程中出現碎股。一般碎股的賣出價會低於市價,而相關手續費亦較高昂,但有個別銀行會提供市價沽出優惠,故選擇月供計劃前宜先作比較。

3.    重視理財投資教育

踏出理財投資第一步,家長助子女確立正確的價值觀及理財投資態度尤其重要,故在理財投資過程中應以身作則,避免為尋求高回報而高追估值明顯過高的產品,或是不顧任何風險,在潛移默化下讓子女明白到良好的理財習慣有助累積財富;而平衡風險承受能力與合理回報的理財投資方式,長遠可令財富持續增值。

4.    考慮通脹因素

若干風險承受能力較低的家長或大學生,始終鍾情於回報穩定的定期存款戶口,以至兒童儲蓄戶口,後者門檻更低,如開戶金額低至300元,且不設低結餘收費,故每逢新年過後亦頗受家長歡迎。不過,定存戶口並非零風險,常見是置身量化寬鬆年代,因利率大幅下降,與零息無異,令投資回報特低,以致被通脹蠶食。

如想培養子女儲蓄習慣,亦可考慮具儲蓄成份的保險產品,一方面為子女同時提供所需保障,並讓他們及早理解保障的重要性;另一方面,其潛在回報率一般高於定存戶口,在複息效應下,長遠有助令財富增值。

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