盤點5個一般人常犯的理財錯誤 

特約 00:00 2022/05/01

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及早開始理財,是創造財富最有效的途徑,但相信不少人都有過「交學費」的經歷,如果可以減少犯錯,就能提升回報,及早達成理財目標。本文歸納出5個一般人最容易犯的理財錯誤,建議取得專業意見的正確渠道,希望助讀者避開常見陷阱,為創富做好準備。
 
錯誤1:缺乏理財觀念及計劃
 
許多人理財投資缺乏全盤計劃,在選擇產品並作出投資決定時,若只靠自己的投資知識和經驗,缺乏專業顧問提供解釋或協助,投資者可能無法完全了解投資產品的性質和風險,以及確定這項是否適合自己的理財目標。

銀行理財客戶可在線上聯絡客戶經理,透過個人財務分析及風險取向,建立正確的理財投資觀念及組合。

投資者應透過個人財務分析及風險取向,建立正確的理財投資觀念。近年部分大型銀行更容許客戶透過網上平台或手機應用程式,線上聯絡客戶經理進行諮詢,甚至預約視像會議會面,不妨多加利用。

錯誤2:盡信網上投資資訊

投資者及理財教育委員會去年10月發表《零售投資者研究2021》調查¹,顯示49%受訪者主要從社交媒體平台,包括YouTube、Facebook、網上討論區和即時通訊軟件的聊天群組中獲取投資資訊,當中33%更會跟隨社交媒體的訊息及貼士做投資決定。

網上投資資訊及貼士眾多,投資者必須懂得分辨來源是否可信,有需要時可尋求專業人士的意見。

投資當然要「做功課」,但必須懂得分辨網上資訊來源是否可靠,因近年不少投資騙案均涉及股票群組或俗稱「微信女」的「唱高散貨」騙局。投資者倘若遇到理財投資方面的疑問,應先諮詢具有專業資格的客戶經理或理財顧問,即使在辦公時間以外,有大型銀行提供綫上諮詢,讓客戶仍可透過網上平台或手機App更快得到回覆。

錯誤3:盲目聽從熟人介紹

很多時候,投資賺蝕表現及市場動向,通常都成為朋友或同事間的話題,但如果理財投資只盲目聽從身邊朋友或姨媽姑姐的建議,較容易受羊群心理影響,則會忽視了這些理財及投資產品是否符合本身所需。若投資不熟悉的理財產品,有機會虧損收場,重則誤入投資陷阱被騙。

投資切忌受羊群心理影響而盲目聽信熟人的推介或貼士。

在作出投資決定前,要做好全面的資料搜集,確保自己對該項投資有充分了解,又或者尋求合資格的專業人士協助,例如大型銀行的客戶經理或理財顧問,部分銀行的專業團隊更可透過視像會議提供支援,突破時間及地域限制。

錯誤4:不懂得分散風險

諾貝爾經濟學獎得主馬科維茨(Harry Markowitz)說過「分散投資是投資唯一免費的午餐」。分散投資是一眾投資達人所推崇的金科玉律,對於個人投資者也一樣,要以管理投資組合的思維行事,透過多元市場、類型及策略分散風險,提高投資組合的穩定性。

「不要將所有雞蛋放在一個籃子裡」已是投資常識。

「不要將所有雞蛋放在一個籃子裡」,道理看似簡單,但如果全部都分散投資於不同類型的高風險資產,其實與降低風險的宗旨亦是背道而馳。如何建構平衡的投資組合,甚至投資獲利後的組合再平衡也需要專業意見。近年銀行已經推出網上平台或手機App盛行,投資者透過這些渠道可即時向客戶經理查詢,相當方便。

錯誤5:過分著重投資而忽視保障

另一個常見誤解,是認為要將所有資金投放在投資上,因而忽略了保險的重要性。天有不測之風雲,一旦發生意外或患上疾病,輕則醫療費用失預算,重則令家庭頓失經濟支柱。

一旦患上疾病或遇到意外,醫療費用的壓力不容忽視,故必須優先考慮家庭保障是否足夠。

投資應建基於充足的保障之上,需要定期審視壽險及醫療保障是否足夠。近年保險科技發展迅速,現時大型銀行客戶已可透過視像會議平台,遙距投保多元化的投資產品。

屋企變分行 視像會議突破界限

現時流動理財已成為習慣,有大型銀行早已主力發展數碼平台,將手機變成分行,在家中足不出戶亦可安排各項理財投資事務。以滙豐卓越理財或滙豐尚玉客戶為例,就可透過滙豐網上理財或HSBC HK App中的「與您的客戶經理對話及團隊對話」功能,預約與客戶經理及團隊Zoom進行視像會議。滙豐One客戶亦可透過HSBC HK App內的「線上對話」功能預約ChatnChill Bar,與「理財達人」一對一視像會面,根據個人財政狀況,在網上進行更便捷的全面財務規劃。

多元化理財安排 涵蓋投資與保險

合資格客戶透過滙豐一對一Zoom視像會議服務,可執行多元化理財及投資安排,包括建立投資組合、管理投資風險、執行各項投資指示、環球模擬市場分析、債券投資、海外戶口及轉帳、海外升學、按揭轉介等。若希望投保合適保險產品,客戶亦可透過Zoom視像會議與滙豐財務策劃經理會面,商討各項保險方案並投保合適產品。

投資涉及風險,優惠受條款及細則約束。指定人壽保險計劃由滙豐人壽保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)承保並受其信貸風險影響。早期退保或會招致損失。有關產品條款及細則請參閱產品冊子。保險計劃並非等同於或類似任何類型的存款。

1 《香港零售投資者研究調查2021

(特約)

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