提升電子支付剛需與黏性

評論‧世情 2022/05/16

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早前曾分享,一場疫情促進了香港科技應用的普及,其中政府的電子消費券政策可謂規模最大、力度最強,以肉眼可見的速度,我們看到幾大電子支付工具普及到香港的各個角落,即使是最保守的商家,也選擇「現金+八達通」、「現金+支付寶」或微信支付的收款方式。很快PayMe和BoCPay也將可供市民選擇,可見電子支付工具的推廣普及已初見成效。

推廣優惠過後 使用次數大減

政府數百億元資金投入,轟轟烈烈地炒熱市場後,電子支付能否繼續蓬勃發展?這個問題值得商榷。我是一個IT從業者,也是電子支付的深度用戶,香港近幾年出現的虛擬銀行、電子支付工具,我都開設了帳號在使用,Za、Mox、天星、liviBank我都曾使用,為甚麼?還不是為了推廣優惠!安裝liviBank是因為惠康有回贈、BoCPay去年也與百佳合作大力拓展、PayMe早前和麥當勞合作的支付優惠,我也沒有錯過。

可是,當這一切優惠結束,我毫無意外地回歸信用卡付款,那些支付工具很少再用。為甚麼會這樣?

首先,這些電子支付的產品設計很港式,就是「號稱」重視安全,一段時間不用,總是讓你登入再登入、輸入再輸入,交互操作體驗不佳。相比信用卡,現在非大額支付連簽單步驟都取消了,拍卡即付,像八達通一樣快捷;再看看支付寶,如此重數據的工具,一鍵一掃即付,多少年我都沒有再被要求登入帳號,登入密碼都不記得了,也不見得有甚麼不安全,沒有損失過一分錢。

再者,信用卡的積分回贈及優惠機制很成熟,以最常用的超市消費為例,幾乎所有的連鎖超市都有長期合作的折扣信用卡,提供2%至8%不等的回贈優惠;至於其他方方面面的消費,都可以找到不同銀行發行的信用卡優惠,培養消費者的忠誠度。

在我個人使用中,唯一可以與信用卡競爭的是支付寶香港,每3日3次支付,可以兌換多個常用商家的折扣券,因此在小額支付,如午餐支付等,我會首選支付寶香港。

後疫情時代 瞄準非本地消費者

最後,是本土化與平台化的挑戰。香港雖然市場小,但銀行發行信用卡除了本地市場,還有海外市場和全球網絡支付的市場空間,因此願意大力投入;但本港電子支付卻幾乎不可能進行海外市場拓展,網絡支付也僅限於本地網絡平台,諸多電子支付工具只能去搶本地綫下零售的市場份額,但這個市場說大也不夠大,如果不是政府數百億元消費券的投入,恐怕有些支付工具難以競爭存活。

進入後疫情時代,隨着未來口岸通關後,非本地消費者回到香港,加上面向全球用戶和市場的網絡交易蓬勃發展,本地電子支付除了盯着本地消費者的口袋,更應該全力優化產品,開放網絡支付接口,讓產品更具剛需與黏性,有能力參與更廣泛市場的競爭和拓展,讓全香港、全中國、全世界的人都來「Pay Me」!

作者認為,本地電子支付應全力優化產品,開放網絡支付接口,讓產品更具剛需與黏性。(資料圖片)

撰文 : 耿春亞 在港內地畢業生聯合會主席

欄名 : 評論‧世情

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