新冠疫情致個人貸款需求持續增加 環聯以數碼科技助信貸企業提升合規審查效率

特約 00:00 2022/06/21

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香港至今經歷了五波新冠肺炎疫情,長達超過兩年,經濟重創,不少人面對手停口停或者生意業務停頓的苦況,個人貸款的需求因此急增。同一時間,根據公司註冊處的紀錄,現時香港有超過2,000間財務機構,可見個人貸款市場競爭非常激烈。面對種種的社交距離措施,財務公司紛紛各出其謀,宣傳申請人能夠網上申請,同時網上完成批核,貸款能於極短時間內轉移至申請人手上,務求吸引最多客戶。需求龐大,同時競爭激烈,究竟財務公司是如何突圍而出?

環聯(TransUnion)是全港首間及目前唯一的消費者信貸資料參考機構,憑藉40多年來豐富的數據和經驗,協助銀行和財務公司把關,核實借款人的信貸紀錄。在數碼化金融交易興起前,環聯一直是銀行和財務公司的緊密合作伙伴,協助它們詳細核實和認證借款人的信貸評級。當數碼化金融服務成為客戶主要來源,財務界應對新的客戶時候,困難自然出現,包括反欺詐、核實住址證明、即時信貸審批等,而環聯的角色便顯得更加重要。

UA亞洲聯合財務首席營運官雷俊傑

UA亞洲聯合財務是環聯客戶之一,該公司的首席營運官雷俊傑表示:「很多市民在新冠肺炎疫情期間遇到財務問題,但礙於社交距離措施,他們都會轉為網上查詢,如何令市民覺得我們是一間可信賴的財務機構,就至為重要。」

環聯TruValidateᵀᴹ數碼引導助改善客戶服務體驗

貸款申請人用智能手機或平板電腦,按數個鍵輸入個人資料,再上傳身份或住址證明資料,等候約十數分鐘便完成批核,即日獲得貸款。這些流程的背後,牽涉很多金融科技關卡和數據傳送工作。銀行和財務公司需對借款人的流動裝置,分別設置識別和多種認證功能,當中要識別申請者上傳的文件真偽,藉人臉識別技術識別申請者的容貌,再根據自家的數據庫,驗證申請人的身份、地址、電話、信貸紀錄,最後根據綜合評分決定是否批出貸款、所批的貸款利率和金額。

環聯香港區首席業務官黃凱榮

環聯香港區首席業務官黃凱榮表示:「環聯的TruValidateᵀᴹ認證方案,自2019年獲得本地監管機構認可起,便投入市場供客戶使用,短短數年間為各大小銀行、財務公司、電子錢包、虛擬銀行、MPF 供應商等提供身份認證(eKYC)及數碼開戶方案(Digital Onboarding)。TruValidateᵀᴹ技術已提升及更新了逾10次 ,以配合市場及監管機構的持續要求。而TruValidateᵀᴹ的eKYC方案使用次數已經超過200萬,當中2022年第一季的使用次數更超過50多萬(約2021年全年的41%)。」

以上數據可證明,除了越來越多人選擇使用數碼開戶,也代表TruValidateᵀᴹ在財務業界內備受認同,能夠為財務機構與消費者建立更佳的服務體驗及關係,協助財務機構以更高效率及更安全地提供合適的貸款方案。

圖1:環聯數碼開戶方案

環聯的數碼開戶方案(圖1)提供全流程貸款數碼審批支援,從前台設置、eKYC、後台身份認證、信貸或風險評估,到貸款最後獲批核的程序,均一應俱全,貸款機構能夠更加全面審視每名貸款申請人的背景和還款能力,從而訂出最適合的貸款利率,助貸款申請人解決資金流動問題外,也把貸款機構的壞帳風險降至最低。

TruValidateᵀᴹ方案運用了以下5項科技(圖2):

圖 2

簡單來說,TruValidateᵀᴹ是一套協助財務機構快速核實貸款申請的方案,而且能切合申請人的還款能力。現時環聯大部份會員均選用了TruValidateᵀᴹ方案。

月兔信貸行政總裁王海翔

月兔信貸是環聯客戶之一,該公司的行政總裁王海翔表示:「有了環聯的數碼開戶方案,我們能夠向申請人展示整個批核流程,包括eKYC、人臉識別、住址及相關文件核實等。此外,方案提升了月兔信貸批核效率和縮短放款時間,因而令客戶滿意度提高,減低營運支出,同時我們也提升了處理客戶查詢的能力。」

今年以來,環聯接獲不同規模的財務機構查詢數碼開戶方案,以配合新常態及金融數碼化的理念,為與消費者建立更好的關係和信任。環聯期望日後繼續加強數碼化及其TruValidateᵀᴹ的技術,使香港的個人貸款市場發展得更成熟和更有規模。

(特約)

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