退休長者學理財 分清投資方法 安心自主過晚年

人生來到最後階段，要好好規劃財務狀況，才能真正無憂無慮安享晚年。今年70歲的小武，早前參加了「長青共學」跨代理財教育計劃，讓她更了解各種投資工具，不再像年輕時隨意理財，讓晚年過得更放心自在。

今年已屆古稀之年的小武，相當健康精神，職場上試過不同工種，她自小投身手工業，六兄弟姊妹都在爸爸開設的工廠幫忙，她又做過車衣女工及推廣員，結婚後成為家庭主婦，在家中打點家務及湊小朋友。

打家庭工被辭退

小武後來見兒子漸長，便在妹妹成立的建築材料貿易公司幫忙。她說：「公司由我們一班親戚家庭式打理，我主要負責做文書及會計工作。當中我學習了很多，又讀了很多證書，前後度過了超過20多年光陰。」

後來她轉換工作環境，同時在學校當兼職圖書館助理。雖然工種不同，但她也和學生打成一片，直到今天仍然記得學生的名字。「他們都很親切又對我很好，和這班同學仔一起很開心。在另一間學校規模更大，但職責也更重，事事要自己處理，工作氣氛又一般，做了1年左右就沒做了。」

好景不常，2004年妹妹公司生意差要裁員，小武被強行離職，她說當年才52歲，完全未打算退休。「原本還慶幸自己50歲仍可打工，怎知轉個頭就被炒了。當時我兒子已長大出身，於是索性退休。其實當時心情仍未準備好，也沒有甚麼計劃。」

退休後致力做義工

突然失去工作寄託，最初小武感到不快樂，甚至曾罵過妹妹。「退休後變回家庭主婦，要做家務和照顧家人，有更多時間陪伴媽媽，其實不會沒事做或覺得悶，只是精神上有點失落。年多後偶然看見義工招募，就在黃祖棠長者地區中心當義工，一做就做了17年。」

她學習了很多新知識及技能，並進行獨居長者探訪，陪他們傾談，後來她亦兼任義務導師，教長者做不同類型的手工。「不受薪的義工車馬費不高，但識到很多老友記，他們開心自己都很高興，自己亦有精神寄託。」

靠儲蓄及謹慎投資

財務方面，小武說工作時及退休後，有作少量投資，但都以謹慎為前提。「以前有些積蓄，加上兒子的家用，亦有生果金作補貼。妹妹認為我是穩重的投資者，因此合資買樓，20多年前在旺角買了一個商住單位，但當時樓價飆升，要220萬。當中試過自用及租出，這次投資算是失利，百多萬賣出去，帳面是蝕了。自己亦試過買賣外幣、新股首次公開募股及定期存款，也不是一些大型投資。」

小武的丈夫是公務員，沒有財務壓力，不過她稱生活上非「大使」的人，經常量入為出，因此做義工的心態也很輕鬆。「黃祖棠長者地區中心位於何文田，有來自五湖四海的人，有很多有學識的退休人士、也有拿綜援的長者，認識到差不多年紀的朋友，一起成長一起變老，自己都有點得着。」

參與活動學財務知識

小武早前參加了由恒生銀行與香港恒生大學主辦的「長青共學」跨代理財教育計劃，對理財有一些新的體會。計劃中大學生們搜集了很多理財的概念、資料及數據，並設計成桌上遊戲，讓長者能在遊玩之中，學懂更多關於財務管理的知識。例如長者們要在黃金、存款、銀色債券、香港債券及股票等的風險排序，從中得知甚麼類型的投資最為安全及穩健。

「我小時候見證過銀行倒閉，又看到雷曼事件的苦主，所以採取謹慎的態度。以前我對投資都是一知半解，糊糊塗塗跟丈夫做，參加完計劃後加深認識，知道更多投資風險及買賣方式。例如我對年金的認識皮毛，自己也很抗拒，從來不知道我的朋友有投資年金，雖然我未必會買，但也聽了很多分享。其中一個遊戲是因應時局作適當的投資決定，透過遊戲學懂理財的意義，以前不知投資了甚麼，現在就了解明白更多。」

與年輕人交流理財心得

計劃中最寶貴是與年輕一代互相溝通，年輕人用搜集到的知識，長者則以自身經歷作交流。兩代人的意見分享也很有趣，她說上一代人不少也懂得投資，夠膽搏就不怕輸。她自己因為懶惰不擅理財，以前有物業也怕收租麻煩，索性賣掉就算。

小武的母親節儉亦懂得投資，早年買樓自住，過世後家人賣樓已升值3倍。「當年我們甚至反對她搬出去，她卻說是正確決定，甚至不用我們出錢，全數由她自己支付，我們根本沒想過。前人生活艱難，儲到錢就想買樓求安心，也是一個很穩健的理財方法。」

她亦提到試過遇上幾次騙案，包括有未知來電要求買點數卡，或是冒充朋友借錢救命，幸好她機靈醒目，沒有上當。「以前老師說了一句很深刻印象：『借了錢給別人就預別人不會還』，我覺得講錢失感情，不想家人朋友為金錢而爭執，處理會特別小心。」

她認為理財要審時度勢之外，財務獨立很重要。「我發現有些長者真的完全不會進行理財，例如我的老師不用信用卡只用現金。我自己不算很積極進取的投資者，並非追求搵大錢，心態輕鬆自在。因為有財政盈餘，自掏腰包給移民外國的兒子買東西，也不會問他們攞錢；看私家醫生自己也負擔得起，不用依賴其他人，人生也有多點自主權。」

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跨代理財教育計劃助長青共融

「長青共學」跨代理財教育計劃由恒生銀行與香港恒生大學合辦，藉着提升大學生的理財能力，繼而透過這110名大學生，向約200名本地長者傳授理財知識。透過遊戲及工作坊，加強年輕人及長者對網上理財安全及金融網絡犯罪等問題的意識，同時促進跨代共融。

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相片：梁偉榮攝、被訪者提供

作者、責任編輯：張頌婷

▲ 70歲的小武對金錢及理財自有一套看法，參加「長青共學」跨代理財教育計劃讓她學懂更多。

▲ 回憶半生，小武自言不是一個有野心的人，只求生活安穩，理財方面也採取同樣態度。

▲ 她曾在兩間學校任學校兼職圖書助理，雖然做不長但也留下美好回憶。

▲ 在「長青共學」跨代理財教育計劃，小武與大學生及其他參加者分享理財心得。

▲ 年輕時在妹妹開設的貿易公司打工，做了20多年後被辭退。

▲ 小武在黃祖棠長者地區中心當義工，做探訪和教授手工，生活充實。

▲ 小武自言不是積極進取的投資者，亦沒有太大野心，但適當的投資可令自己生活無憂。

▲ 「長青共學」跨代理財教育計劃旨在讓大學生及長者同時都能提升理財能力，互相交流，雙方都能從中學習。